I 40-årsåldern börjar det där med pension att kännas mer aktuellt för många. Kanske ser du hur pensionärer runtomkring dig lever och börjar fundera mer på hur du själv vill ha det när du drar dig tillbaka. Här får du tips om hur du kan tänka.
Är du i 40-årsåldern är det en bra tid att skaffa dig lite djupare koll på din pension. Har du ännu inte börjat spara är det hög tid att komma igång nu.
En bra ”reality check” är att gå in på minpension.se för att se vad du kan komma att räkna med för inkomst som pensionär. Stämmer det inte överens med hur du skulle önska att du kunde leva som pensionär kan du gå in på sparbankenskane.se/pension och se hur mycket du behöver spara utifrån vad du vill leva på. De flesta svenskar får räkna med att leva på runt 70 procent av sin inkomst som pensionär.* Kommer det att funka för dig? Bra! Om inte, är det läge att börja anpassa sparandet.
När man bildar familj behöver man också tänka till kring pensionen. Under småbarnsår är det vanligt att en av föräldrarna jobbar deltid och eftersom pensionen grundas på inkomsten under hela arbetslivet kommer det att påverka pensionen**. Delar man inte ansvar för hem och familj lika behöver man se till så att den som till exempel fortsätter jobba heltid kompenserar den som eventuellt jobbar deltid ekonomiskt. Inte bara för den löpande lönen varje månad utan också för den lägre avsättning till pension som sker till följd av det. Man kan till exempel föra över pensionsrätter eller spara till pension i den andras namn. På så sätt ökar man förutsättningarna för en hållbar ekonomi genom hela livet för båda två.
I det här stadiet av ditt liv har du förhoppningsvis koll på det där med tjänstepension. Även om många inte tänker på det, är det den viktigaste löneförmånen. Så se till att din arbetsgivare erbjuder tjänstepension. Om inte, försök få din arbetsgivare att göra det, eller förhandla om att bli kompenserad på annat sätt och sätt upp ett eget sparande på motsvarande belopp. Avsättningen till tjänstepension är 1 350 kronor per månad om man har en lön på 30 000 kronor. Med en lön på 50 000 kronor är avsättningen knappt 3 200 kronor per månad.***
Kanske har du också i det här stadiet av din karriär kommit upp i lön. Tjänar du mer än 50 000 kronor per månad kan det vara en bra idé att löneväxla, det vill säga att låta din arbetsgivare sätta av mer i pension i utbyte mot mindre lön. Avsättningen dras från bruttolönen, vilket innebär lägre skatt för arbetstagaren men även för arbetsgivaren, som i stället kan skjuta till lite extra i sparande till arbetstagaren.
Det är fortfarande många år kvar till din pension och du kan ta risk i ditt pensionssparande och placera det i aktier eller fonder där du har möjlighet att få högre avkastning.**** Högre avkastning innebär som oftast högre risk, men eftersom det är lång tid kvar tills du ska ta ut dina pengar kan du växla ned risken över tid. Sprid gärna ditt sparande, och lägg det i några olika fonder med olika inriktning. Tänk också på avgiften om du placerar ditt pensionssparande i till exempel fonder, de spelar roll i längden.
En annan sak att ha i åtanke är att varje arbetat år påverkar pensionen. Gör du ett avbrott från att arbeta, eller arbetar deltid under en längre period, får du lite förenklat räkna med att jobba ikapp motsvarande tid du inte jobbar för att få motsvarande i pension.
*Swedbanks beräkningar utifrån antaganden i Pensionsmyndighetens typfallskalkyl.
** Till viss del kompenseras man från stat och även gällande tjänstepension från vissa kollektivavtal under småbarnsår. Men viktigt att kolla vad som gäller för just dig.
*** Avsättning till tjänstepension kan skilja mellan olika kollektivavtal, men vanligast är en avsättning på 4,5 procent av lön upp till drygt 46 000 kronor per månad och avsättning på 30 procent på lön däröver (2023)
****Observera att en investering i värdepapper alltid innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning, och du kan förlora hela eller delar av ditt investerade kapital.
Gör en ”reality check” och gå in på minpension.se för att se om din framtida pension kommer räcka för det liv du vill leva. Om inte, börja spara!
På Sparbanken Skåne.se/pension kan du se hur mycket du behöver spara utifrån hur mycket du vill kunna leva på.
Se till att få tjänstepension eller att bli kompenserad om du har ett jobb som inte ger dig tjänstepension.
Det är fortfarande långt kvar till pensionen och du kan ta risk i ditt pensionssparande och få möjlighet till högre avkastning. Om du sparar i fonder, tänk på att avgiften spelar roll i längden.
Varje år du arbetar spelar roll för pensionen. Står du utanför arbetsmarknaden ett år, eller arbetar deltid under en längre period, behöver du lite förenklat räknat jobba ikapp motsvarande tid för att få motsvarande i pension.
Bildar man familj och den ena jobbar deltid och tar större ansvar under småbarnsår bör man kompensera varandra ekonomiskt för det.